Кредит под залог недвижимости

- Документ подтверждающий собственность на недвижимость: свидетельство о праве или выписка из ЕГРН. Выписку можно получить в электронном виде на портале Госуслуг.

- Основание права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, договор приватизации, нотариальное свидетельство о праве на наследство, судебное решение, договор ДДУ и т.д.

- Кадастровый или технический паспорт для коммерческих помещений и комнат в коммунальных квартирах.

- Действующий паспорт гражданина РФ.

Оригиналы документов всегда остаются у клиента, мы снимаем с них копии для архива.

Ключевые плюсы и минусы обращения в банк.

Плюсы:

1. Низкая процентная ставка. Залог недвижимости служит обеспечением, снижая риски невозврата денег, чем ниже риск, тем дешевле можно взять в долг.

2. Большая сумма кредита. Обеспечением возврата долга выступает собственность, банк уверен в возврате долга, и нет смысла ограничиваться по сумме исходя из доходов и кредитной истории клиента.

3. Сроки договора до 30 лет. При понятных рисках, банк имеет возможность заключать договор на длинный срок. Это сильно снижает размер ежемесячных выплат клиента.

Минусы:

1. Сроки получения денег. Рассмотрение заявки в банке занимает в среднем от 3 до 5 рабочих дней, плюс оценка, страховка, регистрация договоров. Итого общий срок с момента подачи заявки до момента выдачи денег может составить 2-3 недели.

2. Расходы на оформление. Залоговый кредит в банке будет сопровождаться дополнительными расходами на оценку и страхование, что увеличивает общую переплату по сделке.

3. Не высокий процент положительных решений. Коммерческий банк подотчетен надзору ЦБ РФ, в связи с этим он не может выдавать кредиты в нарушение инструкций и регламентов, которые прописаны в законодательстве о банках и банковской деятельности. Необходимо проверить кредитную историю, доходы, кредитную нагрузку, прежде чем выдать деньги под залог. К сожалению, часто после таких проверок, банк отказывает в выдаче.

Займы от частных инвесторов под залог недвижимости.

Плюсы:

1. Гибкие Условия. В фонде, КПК либо у частного инвестора гораздо меньше инструкций регламентирующих их работу, в связи с тем, что инвестиции тут частные, а не государственные. По этому процентная ставка и сроки выплат могут быть согласованны индивидуально под каждого клиента.

2. Быстрое Решение. Процесс одобрения и выдачи частных займов проходит быстрее, чем в банке, и занимает не более 1-2 дней.

3. Большие шансы на одобрение. Отсутствие сложных строгих требований к кредитной истории и доходу, позволяет одобрять более 95% всех заявок. Единственным стоп фактором может стать наличие незавершенного банкротства, то есть если клиент прямо сейчас проходит эту процедуру.

4. Разнообразные типы залога. Инвесторы рассматривают: квартиры, комнаты, доли, дома, участки земли, коммерцию, автомобили, водный транспорт, бизнес и другие активы.

Минусы:

1. Более высокий процент. Стоимость привлеченных денег в частных фондах выше чем, когда банк занимает у государства. По этому кредитная ставка на срок от 6 месяцев будет выше, в среднем на 5% - 10% годовых.

2. Срок. В инвестиционном фонде можно оформить займ не более чем на 5 лет. С другой стороны, всегда присутствует пункт о продлении договора на такой же срок, в случае отсутствия текущих просрочек по платежам.

Как и где осуществляется погашение

Ссуда под залог может быть выплачена аннуитетными платежами, это когда сумма долга плюс проценты распределены равными платежами на весь срок действия договора. Второй вариант, шаровые платежи включающими в себя только проценты, основной долг в этом случае погашается в конце срока разом, либо продлевается на такой же или меньший срок. Если в любой из месяцев происходит частично досрочное погашение, то процент со следующего месяца начисляется на остаток долга. Возможно также составление индивидуального графика платежей. Оплата производится путем перечисления средств на расчетный счет, указанный в договоре, или наличными в офисе.

Что произойдет, если кредитор прекратит свою деятельность

Если по каким-либо причинам кредитор, будь то банк, либо частный инвестор, прекратит свою деятельность, согласно законодательству РФ, вы можете обратиться в нотариальную контору для открытия депозитного счета. Возврат денежных средств, выданных под залог недвижимости, будет осуществляться через этот депозит. После полного погашения долга нотариус самостоятельно снимет обременение с недвижимости.

Что делать в случае просрочки платежа

Согласно условиям договора, отсутствие необходимой суммы на счете в день платежа считается просрочкой. За каждый день просрочки начисляется пеня. Необходимо связаться с кредитором и уведомить его о причинах и сроках просрочки, при необходимости запросить отсрочку платежей без начисления штрафа.

Рефинансирование, также известное как перекредитование, представляет собой процедуру, при которой клиент получает новый кредит для погашения уже имеющегося, так же возможно увеличение суммы и получение дополнительных средств на руки.

Преимущества рефинансирования под залог недвижимости.

1. Снижение процентной ставки. Это позволяет клиентам скорректировать ошибки допущенные при выборе предыдущего займа. Даже небольшое снижение процентной ставки может существенно снизить ежемесячный платеж клиента и общую переплату по договору.

2. Продление срока. Рефинансирование под залог предоставляет возможность увеличить срок погашения займа. Это приводит к существенному снижению ежемесячных платежей.

3. Увеличение суммы. При оформлении нового договора под залог, есть возможность получить дополнительные финансы на решение ваших вопросов.

4. Объединение кредитов. Рефинансирование дает возможность объединить несколько займов в один. Это особенно важно, если деньги были заняты из разных источников с различными процентными ставками и сроками.