Кредит под залог недвижимости

- Документ о праве собственности на недвижимость: свидетельство или выписка из ЕГРН.

- Основание права собственности: договор купли-продажи, дарения, приватизации, наследство.

- Кадастровый и технический паспорт для коммерческих помещений.

- Паспорт гражданина РФ.

Оригиналы документов всегда остаются у клиента.

Рассмотрим ключевые плюсы и минусы банковского кредита.

Плюсы:

1. Низкие процентные ставки: Залог недвижимости служит обеспечением, снижая риски для кредитора.

2. Большие суммы кредитования: Обеспечением возврата долга выступает ликвидная собственность, кредитор уверен в возврате долга, и нет смысла ограничиваться по сумме исходя из доходов клиента.

3. Долгосрочные кредиты до 25 лет: При понятных рисках, банк имеет возможность заключать договора более чем на 5 лет, что сильно снижает размер ежемесячных выплат заемщика.

Минусы:

1. Сроки получения денег: Рассмотрение заявки в банке занимает в среднем от 3 до 5 рабочих дней. Плюс оценка, страховка, регистрация договоров. Итого общий срок с момента подачи заявки до момента, когда деньги окажутся у Вас, может составить 2-3 недели.

2. Расходы на оформление: Залоговый кредит в банке будет сопровождаться дополнительными расходами на оценку и страхование, что увеличивает общую стоимость сделки.

3. Не высокий процент положительных решений: Коммерческий банк подотчетен надзору ЦБ РФ, в связи с этим он не может выдавать кредиты в нарушение инструкций и регламентов, которые прописаны в законодательстве РФ. Необходимо проверить кредитную историю, доходы, кредитную нагрузку, прежде чем выдать деньги под залог.

Займы от частных фондов под залог недвижимости.

Плюсы:

1. Гибкие Условия: В фонде, КПК либо УК гараздо меньше инструкций регламентирующих их работу, в связи с тем, что инвестиции тут частные, а не государственные. По этому, как и процентная ставка, так и сроки выплат могут быть согласованны индивидуально под каждого клиента.

2. Быстрое Решение: Процесс одобрения и выдачи частных займов проходит быстрее, чем в банке, и занимает не более 1-2 дней.

3. Большие шансы на одобрение: Отсутствие сложных строгих требований к кредитной истории и доходу, позволяет одобрять более 90% всех заявок.

4. Разнообразные типы залога: Инвесторы готовы рассмотреть различные виды залога, включая квартиры, комнаты, доли, дома, коммерцию а так же автомобили, бизнес и другие активы.

Минусы:

1. Более высокий процент: Стоимость привлеченных денег в частных фондах выше чем, когда банк занимает у государства. По этому и кредитная ставка будет немного выше, в среднем на 5% - 10% годовых.

2. Срок: В инвестиционном фонде можно оформить договор не более чем на 5 лет. С другой стороны, везде присутствует пункт о продлении на такой же срок, в случае отсутствия текущих просрочек по платежам.

Как и где осуществляется погашение

Займ под залог может быть выплачен равными аннуитетными платежами, либо платежами, включающими только проценты, основной долг в этом случае погашается в конце срока. Возможно также составление индивидуального графика платежей. Оплата производится путем перечисления средств на расчетный счет, указанный в договоре, или наличными в офисе.

Что произойдет, если кредитор прекратит деятельность

Если по каким-либо причинам кредитор, будь то банк, либо МКК , прекратит свою деятельность, согласно законодательству РФ, вы можете обратиться в нотариальную контору для открытия депозитного счета. Возврат денежных средств, выданных под залог недвижимости, будет осуществляться через этот депозит. После полного погашения долга нотариус самостоятельно снимет обременение с недвижимости.

Возможно ли досрочное погашение

Да, начиная с первого месяца вы имеете возможность частично досрочно гасить долг. Так как платеж рассчитывается на основе оставшейся задолженности, он будет пересчитан соответствующим образом. При полном досрочном погашении проценты будут начислены только за текущий месяц.

Что делать в случае просрочки платежа

Согласно условиям договора, отсутствие необходимой суммы на счете в день платежа считается просрочкой. За каждый день просрочки начисляется пеня. Необходимо связаться с кредитором и уведомить его о причинах и сроках просрочки, при необходимости запросить отсрочку платежей без начисления штрафа.

Рефинансирование, также известное как перекредитование, представляет собой процедуру, при которой клиент получает новый кредит для погашения уже имеющегося, так же возможно увеличение суммы и получение дополнительных средств на руки. Какие же преимущества этой процедуры?

1. Снижение процентной ставки: Это позволяет клиентам скорректировать возможные ошибки, допущенные при выборе предыдущего займа. Даже небольшое снижение процентной ставки может существенно сэкономить значительные суммы в долгосрочной перспективе.

2. Продление срока погашения: Рефинансирование под залог недвижимости также предоставляет возможность увеличить срок погашения займа. Это приводит к существенному снижению ежемесячных платежей.

3. Увеличение суммы: Процедура рефинансирования позволяет клиентам увеличить общую сумму полученных денег.

4. Объединение кредитов: Рефинансирование под залог недвижимости дает возможность объединить несколько займов в один. Это особенно важно, если деньги были заняты из разных источников, и клиент сталкивается с путаницей в сроках платежей и процентных ставках.